近期实在太忙，实在顾不上博客更新，今晚上孩子还算听话，让爸有点时间发发牢骚。

      国际金融风云莫测！去年祖国大陆银行信用迅速膨胀，通货也迅速膨胀，老百姓陶醉于股市的这印钞机里如痴如醉，企业也陶醉于房地产、有色金属、煤炭、石油等等行业以及相关行业的暴利中不能自拔。多么美好的时光啊，酒店茶楼人头涌涌。央行发行票票实在太多了，加之银行乘数放大效应，随之－－通货膨胀了。典型的例子是，东莞市拿出过亿财政收入支付转移给户籍穷人，弥补通涨带来的伤害，传闻都支付转移到村一级干部的家族里面了。党说：稳定压到一切！车子开得太快了，加息，提存款准备金，窗口管理，赋税，一夜间多了无数的税种，还有，还有，人民币升值一下。最终以的证券交易税的提高导致股市崩溃了。随之、9.27的房贷新政，楼市也崩溃了，万科这个龟孙子说得跟党走，带头疯狂降价，好了，好了，雪崩效应来了。前面说过，不多说了。现在就是这么环境。更加倒霉的是的，美国他老娘的居然出现次贷危机，直至今天的金融风暴，冰岛国家金融体系的崩溃，中国你算是走运了，依我看来百年难得一遇的机会来了。国家头儿也不笨，180度的金融、经济政策的转变，扩大内需，激增政府基础设施投资，减税，农村，西部发展，城乡进程等等，还富于民都是非常非常、相当相当正确的选择，这是国内措施；至于国际上金融，国际市场，包括固定资产，政治较量我想也许未必能尽人意，中国林毅夫般的国际人才实在少啊，这还是得留给历史断定了，也许会处理的比98亚洲金融风暴更加的出色。^_^还是那句，祖国，我希望你是世界上最强大的国家。

      言归正传，央行，你这老爸这回房贷利率新政可你的儿女们给耍了，首次购房可享受基准利率下浮30％！我不知道这老爸怎么定这30％的。这可为难了各银行。听到这个政策我第一个反应就是：“我的第一套房子贷款利率可以享受这个政策么？那可是我贷款数额最高的啊。”当然，我有点做梦，银行的老大们会说：“哥们，我们倒闭了你也不好过啊。像你这样的存量贷款按基准利率下浮30％，我们可是吃西北风了，比5年期定期存款利率还低啊，不倒闭你说行么？”

     举例说：将这一“倒挂”现象戏剧化集中到一个客户身上，则显得更为极端。目前，整存整取5年期存款利率为5.58%、而5年以上贷款基准利率的70%为5.229%，假设客户有100万房贷余额且已有100万闲散现金，如果利率5年内不调整，那么客户不提前还贷，而是将资金存入同一银行，5年后其利息总收入接近27万，而支付的贷款总利息仅为14万。“提前还贷”将永远成为历史。银行就只有亏本。所以啊，央行，这回你真让银行为难了，还在细则权力在银行，但是银行业竞争激烈，房地产老板们一年来的低迷几乎接近崩溃，为了成交肯定会给银行施加更多的压力，多方原因导致难免有一家银行完全按照新政执行，这样，其他银行为了不流失零售客户，必然导致全行业行为。

     另外，对于存量客户来说，我相信，绝大部分银行都不会给予“新政优惠”。合约到手的肉为何要分点给别人呢？但是，我必须要指出的是，假若上述论断最终正确，一家或者多家银行对于新首套房贷客户给予“新政优惠”。存量房贷不能享受7折利率，可能发生的结论是：出现的老爸把房子“卖”给儿子，老公把房子“卖”老婆，或反之。当然这纯粹是从经济角度出发，未考虑社会伦、理心影响。好，在这样的假设下，我举一个例子：

     A君，有个儿子(或者银行个人信贷资讯系统没有显示夫妻关系的民政局登记的真实老婆)B君（无房贷，注意是房贷不是购房，银行识别是否首套只会也只能从信贷系统识别，还没有进步到与房管局同步的时代，个人信贷资讯系统无不良记录），A君去年买了一套房，不说1.1倍的吧，就说基准利率下限计算，按揭30年70万贷款买了一套房子需要支付利息918752元（不考虑提前还贷）；此时A君把房子“卖”给B君（交易费用已降，可以忽略了），那么A君的存量房贷摇身一变成为增量房贷了，B君可以享受利率新政，目前基准利率的7折优惠，同样按揭30年70万贷款却只需支付利息688277元。比老爸贷款产生利息少230445元，靠，此时我们会发现，银行真黑，其实只是国家把你们耍了，关银行个鸟事啊。再假如如果B君有70万现金，把70万现金放银行做5期30年滚动定期存款，那么30年后可以本息：3042408元，利息收入2342408元，是贷款的688277元的利息的3.4倍。

这样，还会把房子留在自己名下吗？